Refinanțarea creditelor, soluție pentru reducerea ratelor: cât poți economisi lunar
Tot mai mulți români cu credite bancare în derulare optează pentru refinanțarea împrumuturilor ca răspuns la dobânzile ridicate și presiunea asupra bugetelor familiei. Refinanțarea poate duce la rate lunare mai mici sau la o durată de creditare mai scurtă, mai ales atunci când clienții pot accesa dobânzi fixe competitive.
Potrivit experților, consultanța pentru refinanțare este oferită gratuită persoanelor care au deja credite. Datele arată că cei mai mulți solicitanți sunt persoane peste 30 de ani care vor să își reducă cheltuielile pe termen lung.
Dobânzile actuale pentru perioada fixă variază de la 4,59% pe an pentru doi ani, 4,70% pe trei ani și 5,40% pe cinci ani, după care acestea devin variabile, calculate ca IRCC plus marja băncii. Băncile pot impune anumite condiții pentru a oferi dobânzi mai scăzute, cum ar fi încasarea salariului la aceeași instituție sau încheierea unei asigurări de viață.
Refinanțarea le oferă clienților două opțiuni principale: să reducă rata lunară sau să scurteze durata de rambursare. Alegerea depinde de obiectivele financiare individuale.
Un exemplu ilustrativ arată impactul financiar al refinanțării. Un debitor cu un sold de credit de 203.199 lei și 287 de rate de 1.729 lei poate economisi mari sume în funcție de opțiunea aleasă:
- Reducerea ratei la 1.181 lei pe lună păstrând perioada inițială aduce o economie de 157.501 lei în dobânzi.
- Scurtarea perioadei de plată la 158 de luni (menținând o rată similară) generează o reducere de 223.041 lei în dobânzi.
Refinanțarea implică și pași administrativi: după stingerea creditului inițial, ipoteca trebuie ridicată, iar noul contract de refinanțare autentificat de notar. Pentru a încuraja refinanțarea, unele bănci pot oferi bonusuri de până la 2.000 de lei, acoperind o parte din costurile aferente.